HUG 전세 보증보험료, 보증금과 집값에 따라 천차만별입니다. 실제 비용 계산과 절약 팁까지 정리했습니다.
괜히 대충 가입했다가 몇 십만 원 손해 보는 사례가 많으니 꼭 확인해 보셔야 합니다.
✅ HUG 전세 보증보험이 중요한 이유
전세보증보험은 집주인이 보증금을 돌려주지 못할 경우, 세입자를 대신 보호해 주는 장치입니다. 특히 깡통전세, 역전세 우려가 커진 지금은 필수 안전망이 됐습니다. 하지만 가입할 때 부담되는 게 바로 ‘보험료’죠. 금액이 적지 않다 보니 세입자들이 고민하는 경우가 많습니다.
집주인이 돈을 못 주거나, 잠적하거나, 집값이 떨어져 깡통전세가 되면 세입자가 가장 큰 피해자가 됩니다.
그래서 전세 시장에서는 보증보험이 사실상 ‘필수 안전장치’라고 불립니다. 보험료가 몇 십만 원 든다고 해도, 몇 억 원의 보증금을 지킬 수 있다면 그 값어치는 충분합니다.
✅ 보험료는 어떻게 계산될까?
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HUG 전세 보증보험료는 사실 복잡해 보이지만 기본 원리는 간단합니다. 보험료는 크게 보증금 금액 × 요율 × 기간으로 계산돼요.
예를 들어 설명해볼게요.
전세 보증금이 2억 원이고, HUG에서 정한 요율이 0.128%라면 1년치 보험료는 약 25만 6천 원이 됩니다. 만약 계약 기간이 2년이라면 이 금액을 두 배로 계산해서 약 51만 원 정도가 되는 거죠.
즉, 보증금이 클수록 보험료도 비싸지고, 계약 기간이 길수록 보험료가 올라갑니다. 또 보증금이 집값의 90%를 넘는 경우에는 위험이 크다고 보고 요율을 더 높게 적용하기도 합니다. 그래서 같은 보증금이라도 집값 대비 비율에 따라 보험료가 달라질 수 있습니다.
정리하면
내 보험료가 궁금하다면 “내 보증금이 얼마인지, 계약 기간이 몇 년인지, 집값 대비 보증금 비율이 얼마나 되는지” 이 세 가지만 알면 대략적인 금액은 쉽게 계산할 수 있습니다.
- 전세보증금 규모 – 금액이 클수록 보험료도 비례해서 올라감
- 주택가격 대비 보증금 비율 – 보증금이 시세의 90% 이상이면 보험료가 크게 높아짐
- 가입 기간 – 보통 1년 또는 2년 단위로 산정
- 적용 요율 – HUG가 정한 기본요율(연 0.1~0.2% 수준)을 적용
👉 예시 계산
- 전세보증금 3억 원, 요율 0.128%, 2년 계약
→ 보험료 약 76만 8천 원 - 전세보증금 1억 5천만 원, 요율 동일, 2년 계약
→ 보험료 약 38만 원
✅ 실제 부담 사례
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회사원 김씨(35세)는 보증금 4억 원짜리 아파트 전세 계약을 하면서 HUG 전세 보증보험에 가입했습니다. 보험료를 계산해 보니 2년치로 약 100만 원이 나왔습니다. 처음에는 부담이 컸지만, 주변에서 “요즘 집주인이 보증금 못 돌려주는 사례 많다”는 얘기를 듣고 결국 가입했습니다. 김씨는 “처음엔 비싸다고 느꼈지만, 혹시라도 몇 억 원을 잃을 수 있다는 생각을 하니 오히려 안심이 됐다”고 했습니다.
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반면 대학생 박씨(24세)는 원룸 전세 보증금이 1억 2천만 원이었습니다. HUG 보증보험료가 30만 원대라, 한 학기 등록금 수준이지만 보증금 규모를 생각하면 ‘보험료가 그렇게 무겁진 않다’고 느꼈습니다. 실제로 부모님도 “혹시 집주인에게 보증금 못 받게 되면 손해가 훨씬 크다”며 적극 권해서 바로 가입했습니다.
또 다른 사례로 신혼부부 이씨 부부는 보증금이 3억 원이었지만, 집값이 6억 원이 넘는 아파트라 보증금 비율이 낮아 보험 요율이 줄어들었습니다. 덕분에 보험료가 생각보다 낮게 나와서 “보험료가 부담스럽지 않게 들어갔다”는 후기를 전했습니다.
이처럼 보증금 금액, 집값 대비 비율, 계약 기간에 따라 보험료 체감은 천차만별입니다. 중요한 건 “보험료가 아깝다”보다 “내 보증금을 지킬 수 있는 확실한 안전장치”라는 점에서 생각하는 겁니다.
- 직장인 A씨: 보증금 4억 원 전세 계약 → 보험료만 100만 원 가까이 내야 해서 부담
- 대학생 B씨: 소형 원룸 1억 2천만 원 전세 → 보험료 30만 원대, 비교적 가벼운 수준
- 신혼부부 C씨: 보증금은 크지만, 보증금 비율이 낮아 요율이 줄어 보험료 부담 완화
✅ 보험료 절약 방법
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HUG 전세 보증보험료는 무조건 비싸다고만 생각하기 쉽지만, 몇 가지 방법만 알아두면 부담을 줄일 수 있습니다.
첫째, 보증금을 일부 월세로 바꾸는 방법이에요.
보증금이 줄어들면 그만큼 보험료도 같이 낮아집니다. 예를 들어 보증금 2억 원에서 1억 5천만 원으로 줄이고 대신 월세를 조금 내면, 보험료가 수십만 원 절약될 수 있습니다.
둘째, 가입 기간을 1년 단위로 선택하는 방법이 있습니다.
보통 전세 계약은 2년이지만 보험은 꼭 2년치로 가입하지 않아도 됩니다. 1년 단위로 나눠 가입하면 초기 비용 부담이 줄어들고, 중간에 이사나 상황 변화가 생겼을 때도 불필요한 보험료를 줄일 수 있습니다.
셋째, HUG 외 다른 보증기관과 비교하는 것도 중요합니다.
SGI 서울보증이나 민간 보증상품의 요율이 더 낮게 나올 때가 있으니, 가입 전 반드시 비교해보는 게 좋습니다.
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넷째, 지자체 지원 제도를 활용하는 방법도 있습니다.
일부 지자체에서는 청년이나 신혼부부를 대상으로 보험료 일부를 지원해주는 제도를 운영하고 있어요. 이런 제도를 이용하면 실제 내 돈은 절반 이하로 줄어들기도 합니다.
결국, 보험료를 줄이는 핵심은 보증금을 줄이거나, 기간을 짧게 가져가거나, 제도와 상품을 잘 비교하는 것입니다. 작은 차이로 수십만 원 절약이 가능하니, 꼭 가입 전에 따져보셔야 합니다.
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요약하면
- 보증금 일부를 월세로 전환 → 보증금 규모 줄이면 보험료도 함께 줄어듦
- 가입 기간을 1년 단위로 선택 → 2년보다 비용 부담이 낮아짐
- HUG 외에 SGI 서울보증, 민간 보증 상품과 비교 후 선택
- 일부 지자체 지원제도 활용 → 청년·신혼부부는 보험료 지원 사업이 있음
HUG 전세 보증보험료는 보증금과 집값 구조에 따라 큰 차이가 납니다.
어떤 경우엔 30만 원대지만, 어떤 경우엔 100만 원 이상으로도 뛸 수 있죠. 따라서 무조건 ‘HUG만 가입한다’보다 내 보증금과 조건에 맞는 상품을 비교하고, 지원제도를 함께 활용하는 게 현명합니다.