전세 계약을 앞두고 가장 고민되는 부분, 바로 전세자금대출 한도입니다. 특히 서울보증보험(SGI) 보증 전세대출을 이용할 경우, 대출 가능 금액은 어떻게 계산될까요?
오늘은 SGI 전세대출 한도 기준, 소득별 실제 가능 금액, 그리고 은행별 차이까지 한 번에 정리해 드립니다.
1. 서울보증보험 전세자금대출이란?
서울보증보험(SGI) 전세자금대출은 임차보증금 반환을 SGI가 보증해주는 전세대출 상품입니다.
즉, 은행이 세입자에게 돈을 빌려주고, SGI가 보증을 서는 구조죠.
주요 특징:
- 대상: 소득요건 충족 시, 일반 가구, 신혼부부, 직장인 가능
- 보증금 한도: 최대 5억~7억(은행·지역별 상이)
- 대출 비율: 보증금의 최대 80%까지 지원
- 보증 방식: 은행에서 신청 → SGI 심사 → 보증서 발급 후 대출 실행
2. SGI 전세대출 한도는 어떻게 계산될까?
한도는 **보증금 × 80%**가 기본입니다. 하지만 여기에 소득요건 + 은행 LTV 규정 + DSR 규제가 반영됩니다.
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기본 공식
대출 한도 = (전세보증금 × 80%)
단, 최대 한도는 보통 5억 원 내외, 일부 은행은 4억까지 제한.
예시
- 전세보증금 3억 → 최대 대출 약 2억 4천만 원
- 전세보증금 5억 → 최대 대출 약 4억 원 (단, 은행별 상한 있음)
3. 소득별 대출 가능 금액 (예시)
은행 심사는 DSR(총부채원리금상환비율) 기준을 적용합니다. 즉, 소득이 낮으면 한도는 줄어듭니다.
| 2,500만 원 | 약 1억 5천만 원 |
| 4,000만 원 | 약 2억 5천만 원 |
| 6,000만 원 | 약 3억 원 이상 |
| 8,000만 원 | 최대 한도 근접 가능 |
※ 이는 예시이며, 기존 대출 여부·신용도에 따라 달라집니다.
4. 보증금 & 소득별 시뮬레이션 해보기
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Case 1. 보증금 2억 5천만 원, 소득 4,000만 원
- 최대 대출 가능: 약 2억 원
- 보증료 연 0.128% → 연 약 25만 원
Case 2. 보증금 4억, 소득 6,000만 원
- 최대 대출 가능: 약 3억 2천만 원
- 보증료: 약 41만 원
Case 3. 보증금 5억, 소득 8,000만 원
- 최대 대출 가능: 약 4억 원 (은행 상한 적용 시)
5. SGI 전세대출 조건 요약
- 대상 주택: 전용 85㎡ 이하, 보증금 7억 이하
- 소득 기준: 연소득 7천만 원 이하 (단, 맞벌이·신혼부부는 완화)
- 보증료: 대출금액 × 0.128% (연)
- 대출 기간: 2년 (계약 기간 연장 가능)
6. 은행별 차이도 알아두세요
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처음 SGI 전세자금대출을 알아볼 때, 저는 모든 은행이 똑같을 거라고 생각했습니다. 하지만 막상 상담을 받아보니 차이가 많았습니다. 예를 들어, A은행은 중도상환수수료가 전혀 없었지만, B은행은 0.7%를 부과했습니다. 또 어떤 은행은 금리가 3.5%대였고, 다른 은행은 4%를 넘기도 했습니다.
똑같은 SGI 보증대출인데도 은행마다 조건이 이렇게 다르다는 사실, 의외죠? 그래서 저는 최소 두세 군데는 직접 문의해보고 비교하는 걸 강력 추천합니다. 결국 금리 차이 몇십만 원이 수년 동안 누적되면 큰 돈이 되니까요.
7. 자주 묻는 질문 (FAQ)
Q1. SGI 전세대출과 HUG 대출 차이는?
→ HUG는 공공기관 보증, SGI는 민간 보증. HUG는 주로 정책상품, SGI는 일반 상품 중심.
Q2. 전세대출 중도상환 가능할까요?
→ 대부분 가능. 다만, 은행 정책에 따라 수수료가 있을 수 있음.
Q3. 보증료는 어떻게 계산되나요?
→ 대출금액 × 연 0.128%, 대출 실행 시 선납.
8. 대출 신청 전 반드시 확인할 3가지 팁
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제가 대출 상담을 받을 때 가장 놀랐던 건, 단순히 보증금이 크다고 해서 대출이 바로 나오지 않는다는 점이었습니다. 은행은 무조건 소득 대비 상환 가능성(DSR)을 먼저 본다는 사실을 아시나요? 연소득이 충분하지 않으면, 보증금이 5억이어도 대출 한도가 줄어듭니다.
또 한 가지 함정은 기존 대출입니다. 저는 신용대출 500만 원 때문에 한도가 깎였는데, 사전에 갚아두는 게 훨씬 유리했습니다. 마지막으로, 은행별 금리 비교는 필수입니다. 저는 처음 상담받은 은행에서 바로 진행하려다가, 두 번째 은행에서 0.4% 낮은 금리를 제시받고 결국 그쪽으로 바꿨습니다. 이 세 가지, 꼭 기억하세요.
결론: 서울보증보험 전세자금대출은 최대 보증금의 80%까지 가능, 소득에 따라 실제 한도는 달라집니다.
계약 전 반드시 보증료·금리·상환 조건을 확인하고, 필요하다면 은행별 조건 비교를 추천합니다.
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