“저도 개인회생 신청할 수 있나요?”
이 질문은 정말 많은 분들이 하시는 이야기예요.
어디 물어보기도 애매하고, 자격이 되는지도 모르겠고, 괜히 상담비 내는 건 부담되고…
그럴 때 가장 먼저 해보면 좋은 게 ‘무료 자격 조회’입니다.
개인회생은 누구나 신청할 수 있는 제도가 아니에요.
정확한 조건이 있고, 그걸 충족해야만 법원이 받아줍니다.
그래서 내가 대상자인지 먼저 확인해보는 게 제일 중요해요.
✅ 개인회생, 어떤 사람에게 신청 자격이 있을까요?
개인회생은 빚이 너무 많아서 감당할 수 없는 사람들에게 법원이 일정 부분 빚을 감면해주고, 나머지를 분할 상환하게 도와주는 제도예요.
하지만 아무나 신청할 수 있는 건 아니고, 몇 가지 중요한 조건을 만족해야 법원이 받아줍니다.
가장 핵심적인 조건은 세 가지입니다.
1) 채무 금액, 2) 소득 유무, 3) 변제 능력이에요.
이 조건을 조금 더 자세히 설명해볼게요.
1. 빚이 일정 금액 이상 있어야 합니다
→ 개인회생은 소액 채무자보다, 일정 수준 이상의 채무가 있는 사람을 대상으로 해요.
→ 무담보 채무만 있는 경우엔 5천만 원 이하,
→ 담보가 있는 채무(예: 주택담보대출 등)는 10억 원 이하여야 신청이 가능해요.
→ 예: 카드값, 사채, 마이너스 통장, 핸드폰 할부금, 연체된 공과금 등 대부분 포함됩니다.
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2. 현재 일정한 수입이 있어야 합니다
→ 개인회생은 ‘빚을 아예 없애주는 제도’가 아니라,
→ 법원이 정한 금액만큼은 매달 상환해야 하는 제도예요.
→ 그래서 매달 일정한 소득(급여, 사업소득, 연금 등)이 있는 사람만 가능해요.
→ 무직자나 일용직도 가능은 하지만, 소득이 불안정하면 기각될 수도 있어요.
3. 최소 생계비를 제외한 여유 돈이 있어야 합니다
→ 법원은 신청자의 소득에서 생계비를 제외하고,
→ 남는 금액이 있어야 ‘변제 가능성’이 있다고 판단해요.
→ 생계비는 가족 수에 따라 달라지며, 매년 조정돼요.
→ 예를 들어, 1인 가구 생계비가 약 120만 원이라면,
→ 월 소득이 180만 원인 사람은 60만 원 정도를 변제금으로 낼 수 있다고 보는 거예요.
4. 5년 이내 파산·회생 신청 이력이 없어야 유리합니다
→ 법적으로 재신청이 불가능한 건 아니지만,
→ 과거에 회생을 받은 이력이 있으면 기각될 확률이 높아져요.
→ 반복 신청은 '도덕적 해이'로 판단될 수 있기 때문에
→ 첫 신청 때 준비를 제대로 하는 게 매우 중요합니다.
요약 정리
- 채무 금액: 무담보 5천만 원 이하, 담보 포함 10억 원 이하
- 소득 요건: 매달 일정한 수입이 있어야 함
- 변제 가능성: 생계비 제외 후 남는 금액이 있어야 함
- 신청 이력: 최근 5년 내 회생·파산 이력 없을수록 유리
✅ 무료로 자격을 조회할 수 있는 곳은 어디일까요?
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개인회생이 가능한지 먼저 확인해보고 싶은데,
변호사 사무실을 바로 찾기엔 부담스럽고,
상담비나 수임료가 들까 걱정되는 분들이 많아요.
다행히 요즘은 온라인으로도 개인회생 자격을 무료로 조회해볼 수 있는 방법이 여러 가지 있어요.
꼭 비용을 들이지 않아도 내 상황에서 신청 가능성이 있는지 판단할 수 있다는 뜻이에요.
첫 번째로, 신용회복위원회(ccrs.or.kr)를 활용하는 방법이 있어요.
여기서는 ‘개인회생 자가진단 도구’를 통해
내 채무 금액, 소득 정보 등을 간단히 입력하면
회생 신청 가능성을 점수로 보여줘요.
국가기관 산하라 신뢰도도 높고, 광고도 없어서 비교적 깔끔하게 확인할 수 있어요.
두 번째로는 서민금융진흥원(kinfa.or.kr)의 맞춤형 상담 시스템이에요.
개인회생뿐 아니라, 내 상황에 맞는 채무조정 제도를 자동으로 추천해줘요.
단, 여기는 회생보다는 신용회복 쪽에 더 가까운 경우가 많기 때문에
수입이 없거나 연체가 오래되지 않은 분들에게 더 적합할 수 있어요.
세 번째로는 민간 개인회생 상담 플랫폼들이 있어요.
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예를 들어 ‘무료 자격조회’라는 버튼을 누르면
본인의 채무, 소득, 가족 수, 직업 등을 간단히 입력한 뒤
AI가 자격 가능성을 예측해주거나, 전문가가 상담 전화를 주는 방식이에요.
이 방식은 빠르게 결과를 받을 수 있고
초기 상담은 대부분 무료지만,
이후 본격적인 진행 시에는 비용이 발생할 수 있다는 점은 미리 알아두는 게 좋아요.
요약 정리
- 변호사 사무실 가지 않아도 온라인 무료 자격 조회 가능
- 신용회복위원회·서민금융진흥원·전문 플랫폼 등 활용
- 무료 조회는 가능성 판단용일 뿐,
- 정식 신청 전에는 전문가 상담이 꼭 필요함
✅ 주의할 점도 있어요!
개인회생 신청 자격을 무료로 조회할 수 있는 건 분명 도움이 되는 일이고,
막막한 상황에서 첫 단추를 꿸 수 있는 좋은 방법이에요.
하지만 여기서 꼭 기억해야 할 주의사항도 있습니다.
첫째, 무료 자격 조회는 어디까지나 ‘간단한 1차 진단’일 뿐이에요.
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홈페이지나 플랫폼에서 알려주는 결과는 대부분
자동 계산 방식으로 ‘가능성 있음/없음’을 보여주는 수준이기 때문에,
실제 법원에서 받아들여질 수 있는지 여부는
개인의 상황, 소득 증빙, 채무 상세 내용 등에 따라 달라질 수 있어요.
그래서 단순 조회 결과만 믿고 안심하거나, 반대로 포기해버리면 안 됩니다.
둘째, 신청 조건을 정확히 모르고 진행하면 기각될 위험도 있습니다.
예를 들어 채무 금액은 충분하지만, 소득 증빙이 안 되거나
생계비 계산이 잘못되면 ‘변제 능력 부족’으로 신청이 기각될 수 있어요.
또한 회생 신청 전에 무리하게 신용카드를 쓰거나, 대출을 더 받으면
‘도덕적 해이’로 판단돼 아예 법원 심사에서 탈락할 수 있습니다.
셋째, 민간 플랫폼을 이용할 경우 상담 이후 유료 진행이 연결될 수 있어요.
초기에는 ‘무료’라고 돼 있지만, 실제로 신청을 맡기면
변호사 비용이나 대행 수수료가 발생할 수 있어요.
그래서 무료 조회 후에는 반드시 진행 비용이 어떻게 되는지 확인하는 게 좋아요.
중간에 갑자기 큰 금액이 청구되는 일이 없도록요.
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결론적으로, 무료 조회는 개인회생을 준비하는 데 있어
가장 부담 없는 첫 단계가 될 수 있어요.
하지만 그 결과만으로 판단하거나,
무리하게 서두르기보다는 전문가와 함께 정확히 따져보는 게 안전하고 확실한 방법입니다.
무료조회 = 최종 확정은 아닙니다.
→ 조회 결과는 대부분 자동으로 판단된 1차 가능성이에요.
→ 실제 신청을 하려면 서류 준비, 소득 확인, 법원 서류 작성 등 절차가 필요합니다.
→ 그래서 무료조회 후엔 꼭 전문가와 상담하는 게 좋아요.
(초기 상담은 대부분 무료이니 부담 갖지 마세요)